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“我从事的工作经常要往返郊区和市区，有时候还要出差去邻近的其他城市。”为了解决刚需问题，刘先生去年购买了一台比亚迪海豹。当时，4S店销售人员向他推荐了与门店合作的平安保险，第一年的车险的保费是5000多元。今年快到续保时间时，刘先生主动询问，被告知要保费要增加到7000多元。

刘先生的经历不是个例。随着新能源车渗透率的快速提高，新能源车险市场迅速壮大。新能源车险“三高”问题（即车险保费高、出险率高、赔付率高）被不少新能源车主诟病。新能源车险提价、被拒保成为新能源汽车主在社交平台上“吐槽”的重点。

那么，一方面新能源车大降价，另一方面新能源车险保费却不断上涨，反差背后究竟是什么原因？有业内人士对记者表示，国家对新能源汽车补贴政策的实际执行方式是原因之一，新能源汽车保费通常是按照国家补贴前的车价计算，并非以车主购买的实际价格为准。

此前热度颇高的小米SU7，被多位车主反映“保险费不便宜”。小米公司在回应“小米SU7的保费和50多万油车接近”的问题时就提到过，新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属“条款”既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。且还会根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等多种因素综合计算，保费价格也不尽相同，不能简单只通过车价进行比较。

此外，新能源车维修成本高和事故赔付率也是保费上涨的原因。汽车保险从业者张先生对记者表示，新能源车技术相对较新，新能源车智能化集成度高，多为一体化压铸设计，且车身预装各类传感装置，一旦碰撞可能伤及传感器。更有很多车型迭代更新快，导致零配件难以匹配，使得维修成本总体非常高。

北京中能网讯有限公司于4月22日公布的数据显示，3月1日-4月21日间，新能源车险的平均赔付率近90%，导致保险公司面临较大的承保亏损压力。以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达31%，明显高于燃油车的23%，且平均赔付金额明显高于燃油车。

对于新能源车险承保价格高的原因，全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，新能源车保费普遍高于同级别燃油车，主要还是因为新能源车的保险历史数据积累少，精准定价难。近几年新能源汽车快速迭代更新，相对于历史数据中的老产品，目前新能源车的技术水平和安全性提升很快。前期的一些老旧车型出现故障的概率相对比较高，这些车型的历史数据被带入测算，影响了车型改进之后产品的合理费用和保障。

新能源车险陷入了“车主喊贵，险企喊亏”的尴尬境地。业内普遍认为，优化新能源车险定价机制、禁止不合理拒保才是破局之道。值得一提的是，新能源汽车保险监管新规已在路上。

近日，国家金融监管总局向财险公司等相关方下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），从三方面提出新能源车险发展思路，包括优化新能源车险供给机制、提升行业新能源车险经营水平、统筹推进各项重点工作，共计12条内容，其中多条规定与保费定价相关。

具体来看，《征求意见稿》中提出，要扩大新能源商业车险自主定价系数范围，将推进新能源商业车险的自主定价系数范围按照0.5至1.5区间执行，支持根据市场实际风险情况，定期测算并适时调整新能源商业车险行业纯风险保费，优化新车型的定价标准，提升定价精准度。可以看出，新能源商业车险的自主定价系数范围已经向燃油车看齐。

换个通俗易懂的说法就是，通过提升自主定价能力，可以有助于保险公司更精准地定价，从而缓解赔付压力。对于新能源车主来说，保费变化则会更明显。一般情况下保费与车主违章次数、出险次数有关，保费是涨是跌因车而异、因人而异。对于风险较高的车主，如出险多等，保费可能会上涨。而对于风险较低的车主，保费则可能下降，给予低风险车主更加合理的保费优惠。业内人士估算，如果按照商业车险保费计算方法，理论上调整后车险保费价格最高或可降价23%，最高或可涨价11%。

（大众日报·大众新闻客户端记者 董婉婉）